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A concretização do sonho da compra do imóvel próprio envolve alguns pontos bem importantes que devem ser avaliados – um deles é a amortização de financiamento imobiliário. Quer conhecer como funciona o pagamento e adiantamento do crédito imobiliário? Então, confira este post exclusivo sobre o assunto!
Ter um bom planejamento financeiro é algo essencial, não é mesmo? E isso fica ainda mais importante quando decidimos pela compra da casa própria. Quando se conhece e define exatamente a quantia que poderá ser desembolsada para pagar a parcela mensal do financiamento, há uma maior tranquilidade e segurança para realizar essa nova aquisição.
Uma simulação de de financiamento imobiliário pode ajudar. Para ajudar nessa tarefa, você pode fazer simulações nas instituições que oferecem o crédito, de forma gratuita
Outro ponto importante é conhecer como pode ser realizada a amortização de financiamento imobiliário, reduzindo assim a quantidade de parcelas a serem pagas e as taxas de juros que incidem sobre elas. Vamos conhecer mais sobre isso?
O que é amortização de financiamento imobiliário?
Basicamente, a amortização do financiamento é o pagamento adiantado das parcelas. Essa operação tem como principal objetivo diminuir o valor da dívida. Assim, ao pagar antecipadamente as parcelas há uma grande vantagem, que é a de deixar de fazer o pagamento dos juros das parcelas que ainda iriam vencer.
Ou seja, quanto mais adiantado for realizado o pagamento, menos juros você paga, economizando seu dinheiro. Mas para que esse conceito fique claro, é preciso entender as formas mais comuns de amortização de financiamento imobiliário:
- Tabela Price
- Tabela SAC.
Tabela Price
A tabela Price, também conhecida por Sistema Francês de Amortização, é uma modalidade utilizada para abater as parcelas do crédito imobiliário oferecido pelas instituições bancárias e financeiras do país. Na tabela Price, o valor da parcela mensal é fixa, o que muda nessa modalidade é que há o aumento da amortização e a diminuição da taxa de juros.
Para exemplificar: suponhamos que em um mês o valor amortizado fosse de R$600,00 e juros de R$200,00. No mês seguinte, o valor amortizado poderia ser de R$620,00 e juros de R$180,00.
Isso é apenas um exemplo, mas é importante para que entenda que todos os meses o valor a ser pago da parcela do financiamento será fixa.
Tabela SAC
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma das modalidades mais utilizadas. Na tabela SAC tanto o saldo devedor quanto os juros do crédito imobiliário, são definidos quando o solicitante assina o contrato na instituição financeira, ou seja, no processo de solicitação e aprovação do crédito imobiliário.
Na SAC, as parcelas são atualizadas de acordo com a taxa referencial. Com um valor fixo a ser pago mensalmente, com base no montante do financiamento. Mas os juros diminuem todos os meses. Dessa forma, ao optar pela amortização de financiamento imobiliário SAC, as parcelas diminuem a cada mês.
Para exemplificar: vamos supor que há uma parcela de R$850,00, sendo que R$ 600,00 é do valor amortizado, e R$250,00 de juros. Dessa maneira, todos os meses seriam amortizados R$600,00, e com a diminuição dos juros, o valor da parcela também diminui de maneira gradativa.
Esse exemplo foi utilizado apenas para ilustrar como ocorre a amortização na tabela SAC.
Qual amortização de financiamento imobiliário é melhor?
Na Price há vantagens, pois é possível ter parcelas fixas e menores, porém ao final será pago mais juros. A SAC possui parcelas iniciais mais altas, porém ao longo prazo suas parcelas diminuem consideravelmente. Ou seja, cada uma delas é uma opção a ser levada em conta conforme o perfil do comprador.
Devem ser levados em consideração diversos pontos para definir qual será o sistema escolhido, entre eles a vida financeira de quem vai utilizar o financiamento. É importante considerar a situação no curto e longo prazo. Porém, a instituição responsável pela solicitação do crédito também pode ajudar na hora de decidir qual forma é melhor utilizar, a tabela Price ou a SAC.
Contudo, algumas dicas podem ajudar na amortização do crédito imobiliário, entre elas:
1. Reduzir o prazo
Ao antecipar as parcelas do financiamento, você paga menos juros pelo crédito contratado. Outro ponto é que na antecipação há também a economia com as taxas administrativas e dos seguros que são cobradas nas parcelas, como o seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e o Danos Físicos ao Imóvel (DFI).
2. Diminua as parcelas
Para evitar que você tenha dificuldade em pagar as parcelas do crédito imobiliário, é recomendado diminuir o valor das parcelas ao contratar o crédito, evitando chegar perto do limite do seu orçamento mensal. Assim, é possível evitar a baixa no padrão de vida e futura instabilidade financeira.
3. Utilize o Fundo de Garantia para amortização de financiamento imobiliário
Para quem trabalha em regime CLT, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) também pode ser utilizado como forma para amortização de financiamento imobiliário.
Todos os meses, o empregador deposita valores na conta do FGTS do trabalhador, que pode retirar os valores em caso de demissão sem justa causa. Além disso, há outras formas de utilizar os valores que pertencer ao trabalhador, e uma das é no financiamento, como entrada na compra do imóvel e também na amortização de financiamento imobiliário, como já mencionado.
A utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para antecipar as parcelas do crédito imobiliário pode ser feita a cada dois anos, sem limite de utilização. A instituição financeira que financiou o imóvel deve aceitar prontamente a antecipação das parcelas, pois é um direito do consumidor.
Antecipar as parcelas do crédito é uma opção que deve ser sempre considerada, ainda mais no caso do crédito imobiliário. Com nesse tipo de operação há um financiamento de anos, despende mais dinheiro para o pagamento de juros, que pode ser reduzido pela amortização do crédito.
Agora que já conhece como funciona a amortização do crédito imobiliário, quer descobrir como conseguir o crédito necessário para comprar seu imóvel? Então baixe agora mesmo o Guia como conseguir o melhor financiamento imobiliário!
